Empréstimo no contexto económico atual, marcado por alguma instabilidade e incertezas, é uma decisão que deve ser tomada com o máximo cuidado e responsabilidade em 2025. Embora esta possa ser uma solução eficaz para atingir diversos objetivos, tais como a consolidação de dívidas, aquisição de bens essenciais, investimento em formação, realização de obras em casa ou o enfrentamento de despesas inesperadas, uma abordagem negligente pode comprometer a estabilidade financeira do indivíduo por um longo período.
Neste artigo, apresentamos uma análise aprofundada dos principais erros que devem ser evitados ao solicitar um novo crédito, bem como orientações práticas para uma gestão financeira mais segura e eficaz. Incluímos, ainda, a referência a uma ferramenta digital confiável para a simulação e consolidação de créditos, que poderá ser um recurso valioso para quem pretende otimizar os seus encargos mensais.
1. Não Realizar uma Comparação Abrangente das Ofertas Disponíveis
Um dos erros mais frequentes consiste em aceitar a primeira proposta de empréstimo que surge sem proceder a uma comparação cuidada entre as diversas alternativas disponíveis no mercado. Instituições financeiras apresentam variações significativas nas taxas de juro, comissões associadas e seguros obrigatórios, fatores que impactam diretamente no custo final do empréstimo.
Para minimizar este risco, recomenda-se a utilização de simuladores online que permitam comparar as diferentes condições adaptadas ao seu perfil financeiro. Por exemplo, esta ferramenta de simulação de crédito consolidado pode ser utilizada para avaliar se a consolidação de créditos representa uma solução vantajosa para a sua situação particular.
2. Focar Exclusivamente na Prestação Mensal
A tentação de analisar unicamente o valor da prestação mensal, desconsiderando outros indicadores, é um erro comum que pode resultar em custos financeiros superiores ao esperado. A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) são os parâmetros mais indicativos do custo real do empréstimo, pois incorporam juros, comissões e outros encargos.
Assim, é fundamental realizar simulações detalhadas que incluam estes elementos para compreender o impacto total do crédito ao longo do tempo. A análise cuidada destes indicadores evitará surpresas desagradáveis e facilitará a comparação entre diferentes propostas.
3. Solicitar um Montante Superior ao Realmente Necessário
Muitos consumidores incorrem no erro de pedir um empréstimo com um valor que ultrapassa as suas reais necessidades. Esta prática, além de aumentar o montante de capital a amortizar, eleva os juros totais a pagar e incrementa o risco de sobre-endividamento.
A recomendação é que se mantenha rigorosamente focado no montante indispensável, ajustando o pedido de crédito às necessidades concretas, o que permitirá uma gestão financeira mais equilibrada e sustentável.
4. Desconsiderar a Avaliação da Capacidade de Pagamento
Antes de assumir um compromisso financeiro adicional, torna-se imprescindível avaliar a sua taxa de esforço, ou seja, a proporção do rendimento mensal que será destinada ao pagamento das prestações. Deve também considerar o impacto do empréstimo a médio e longo prazo, ponderando eventuais variações nos rendimentos e despesas.
Caso já detenha múltiplos créditos, a consolidação pode ser uma alternativa eficiente para reduzir o montante global das prestações mensais. Para este efeito, aconselha-se a utilização de um simulador de crédito consolidado, que auxilia na análise das possibilidades de unificação e redução dos encargos.
5. Ignorar o Impacto dos Seguros Associados
A contratação de seguros obrigatórios, como o seguro de vida ou proteção ao crédito, integra frequentemente o processo de concessão de empréstimos. Todavia, estes seguros podem representar um acréscimo significativo no custo global do financiamento.
É aconselhável proceder à comparação entre diferentes seguradoras e analisar se existem alternativas que proporcionem maior economia, sem comprometer a cobertura necessária para a sua proteção financeira.
6. Desconsiderar a Consolidação de Créditos como Solução Viável
A consolidação de créditos é uma solução recomendada para quem possui mais do que um financiamento em curso, permitindo agrupar todos os contratos num único crédito, com uma prestação mensal única e, muitas vezes, inferior ao total pago anteriormente.
Este processo facilita o controlo orçamental e pode reduzir substancialmente os encargos financeiros mensais. Para verificar se esta opção se adequa ao seu caso, recorra a um simulador de crédito consolidado autorizado que disponibilize estimativas transparentes e precisas.
7. Assinar Contratos sem a Devida Leitura e Compreensão Integral
É vital que o consumidor não se limite a confiar nas explicações do intermediário ou agente financeiro. A leitura cuidadosa e a compreensão integral do contrato são essenciais para evitar cláusulas prejudiciais, como comissões ocultas, penalizações por reembolso antecipado e encargos inesperados relacionados com seguros.
Em caso de dúvidas, deve procurar esclarecimentos adicionais antes de formalizar o acordo, garantindo que todas as condições estão claramente compreendidas e aceites.
8. Desconhecer o Mapa de Responsabilidades de Crédito
O Banco de Portugal disponibiliza gratuitamente o Mapa de Responsabilidades de Crédito, documento que reúne toda a informação relativa aos créditos em nome do consumidor. Consultá-lo antes de solicitar um novo empréstimo é fundamental para avaliar a sua situação financeira global e perceber como esta poderá influenciar a aprovação e as condições do crédito solicitado.
Esta consulta é, assim, uma etapa indispensável para uma decisão informada e responsável.
Solicitar um empréstimo é uma decisão financeira que deve ser tomada com planeamento rigoroso, realismo e plena consciência dos seus efeitos a médio e longo prazo. Evitar os erros aqui apontados contribui decisivamente para a manutenção da sua estabilidade financeira e para a escolha da solução de crédito mais adequada às suas necessidades.
Se pretende aliviar o seu orçamento mensal e reduzir o custo dos seus financiamentos, a consolidação de créditos surge como uma alternativa recomendada. Para tal, disponibilizamos um recurso digital eficiente, que lhe permitirá simular e avaliar esta possibilidade de forma simples, rápida e segura: simulador de crédito consolidado.
Encorajamos a que utilize esta ferramenta para tomar decisões financeiras mais informadas e sustentáveis.