O IRS de 2025 apresenta novas oportunidades e desafios para os contribuintes portugueses. Com a chegada de novos incentivos fiscais e algumas alterações nas regras, é crucial saber como maximizar as suas deduções fiscais para pagar menos imposto. Neste artigo, vamos apresentar cinco estratégias práticas e eficazes para ajudar a otimizar a sua declaração de IRS e reduzir o valor que terá de pagar ao Fisco.
1. Aproveitar as Deduções por Despesas de Saúde
Uma das principais formas de reduzir o imposto a pagar no IRS é aproveitar as deduções permitidas para despesas de saúde. Em 2025, as despesas com consultas médicas, tratamentos e medicamentos continuam a ser dedutíveis, mas há algumas atualizações a ter em mente.
Despesas elegíveis: Consultas médicas, tratamentos, exames e aquisição de medicamentos.
Como maximizar: Certifique-se de que guarda todos os recibos e faturas relacionadas com despesas de saúde. A dedução pode chegar até 15% do valor total das despesas, mas sempre com limites anuais definidos.
Novidade em 2025: Se tiver despesas com tratamentos
que envolvam tecnologias avançadas, como tratamentos para doenças crónicas ou disfunções graves, pode obter deduções adicionais.
Dica: Consulte o seu médico ou especialista em saúde para saber quais despesas podem ser incluídas na sua declaração. Não se esqueça de pedir sempre a fatura com o NIF!
2. Dedução de Despesas de Educação e Formação
As despesas com educação continuam a ser uma excelente forma de poupar no IRS. Este ano, a dedução de despesas com educação e formação foi ampliada, permitindo mais opções para deduzir. Isso inclui gastos com cursos, livros e material escolar, tanto para filhos menores de 25 anos como para o próprio contribuinte, caso esteja a fazer formação contínua.
O que pode ser deduzido: Propinas, livros e material escolar, cursos de especialização ou formação profissional.
Limites: Em 2025, o valor máximo dedutível para este tipo de despesa subiu para 1.000€ por dependente ou por contribuinte.
Dica: Se tem filhos em idade escolar ou está a investir em formação profissional, reúna todas as faturas e comprove os pagamentos feitos para poder incluir nas deduções.
Exemplo: Se pagou 500€ de propinas para o seu filho e comprou livros no valor de 150€, pode deduzir esse valor ao seu IRS, reduzindo a base de cálculo do imposto.
3. Despesas com Lares e Cuidados de Dependentes
Se tem familiares a seu cargo em situação de dependência, pode aproveitar as deduções específicas para custos com lares e outros serviços de apoio a dependentes. Estas despesas são dedutíveis e podem gerar um grande alívio fiscal, especialmente para quem tem pais ou familiares em lares de idosos.
O que pode ser deduzido: Despesas com lares de idosos, tratamentos e apoio domiciliário.
Novidade de 2025: Existe agora uma nova categoria de despesas dedutíveis que inclui os serviços de saúde prestados por entidades não públicas, aumentando o valor possível de dedução.
Como maximizar: Tenha sempre as faturas detalhadas dos serviços prestados, incluindo o nome da instituição, data e valor pago. Caso os seus pais ou familiares recebam cuidados médicos, garanta que todas as faturas estão corretamente reportadas.
Dica: A dedução pode chegar até 25% do valor gasto, mas atenção aos limites de dedução que variam conforme a situação.
4. Investir em Energia Renovável e Eficiência Energética
Em 2025, o governo português oferece incentivos fiscais para quem investe em energias renováveis e eficiência energética. Se está a considerar instalar painéis solares, melhorar o isolamento térmico ou investir em sistemas de climatização mais eficientes, pode usufruir de deduções fiscais significativas.
O que pode ser deduzido: Instalação de sistemas solares fotovoltaicos, sistemas de aquecimento e climatização eficientes e melhoria do isolamento térmico.
Como funciona: A dedução pode variar entre 30% a 50% do valor investido, dependendo da natureza do projeto e do seu impacto ambiental.
Dica: Para maximizar a dedução, escolha empresas certificadas e peça faturas detalhadas. Se está a pensar instalar painéis solares, lembre-se de que a dedução é válida até 2027, o que pode ser uma ótima oportunidade de investimento.
Exemplo: Ao instalar painéis solares com um custo total de 5.000€, poderá deduzir até 2.500€ do seu IRS, além de economizar nas faturas de eletricidade.
5. Optimização das Despesas com Habitação: Juros de Crédito à Habitação e Despesas de Arrendamento
O crédito à habitação continua a ser uma das maiores fontes de dedução para os contribuintes portugueses. Se tem um crédito à habitação, pode deduzir os juros pagos durante o ano, o que representa uma economia significativa no IRS. Além disso, se tiver rendimentos provenientes de arrendamento, as despesas com a manutenção da casa também podem ser deduzidas.
O que pode ser deduzido: Juros do crédito à habitação, despesas com manutenção de imóveis e custos relacionados com a gestão de arrendamento.
Limites: As deduções para o crédito à habitação são limitadas, e a dedução máxima por imóvel de arrendamento pode atingir os 500€ por ano.
Dica: Se está a pagar crédito à habitação, faça uma análise detalhada dos juros pagos. Para quem arrenda imóveis, reúna todas as faturas de manutenção, como reparações e serviços prestados.
Exemplo: Se pagou 3.000€ de juros de crédito à habitação durante o ano, poderá deduzir esse valor no seu IRS, reduzindo a base de cálculo.
O IRS de 2025 oferece várias oportunidades para os contribuintes pouparem no imposto a pagar. Aproveitar as deduções por despesas de saúde, educação, cuidados de dependentes e investimentos em energia renovável pode resultar numa poupança significativa. Além disso, não se esqueça das deduções relacionadas com o crédito à habitação e o arrendamento de imóveis.
Por isso, organize-se com antecedência, reúna todas as faturas e aproveite ao máximo as oportunidades fiscais de 2025. Lembre-se de que a preparação é a chave para uma declaração de IRS eficiente e vantajosa.
Se precisar de mais informações ou ajuda com a sua declaração de IRS, consulte um especialista fiscal ou uma plataforma dedicada a serviços de contabilidade online.