Com o aumento das taxas de juro nos últimos anos, milhares de famílias portuguesas viram as suas prestações mensais de crédito habitação aumentar significativamente. Contudo, o atual contexto económico, marcado por uma ligeira estabilização das Euribor e maior concorrência entre instituições bancárias, oferece novas oportunidades para rever e melhorar as condições do seu empréstimo.
Neste artigo, abordamos de forma clara e objetiva o processo de transferência de crédito habitação em 2025 — desde os motivos que justificam esta mudança, até aos passos necessários para avançar com segurança. Além disso, disponibilizamos uma ferramenta útil para saber quanto pode poupar com a mudança de banco: Simule a sua poupança
Por que motivo tantas famílias consideram transferir o crédito habitação em 2025?
A principal razão prende-se com a redução das prestações mensais. No entanto, essa não é a única vantagem. A transferência de crédito pode também permitir:
Obter um spread mais competitivo, refletindo-se em juros mais baixos;
Escolher uma taxa fixa ou mista, reduzindo a exposição às variações da Euribor;
Reunir seguros e comissões num único pacote mais económico.
Apesar disso, muitas pessoas desconhecem que é possível transferir o crédito mesmo estando a meio do contrato atual.
Antes de avançar, o mais sensato é perceber o impacto financeiro da mudança.
O que significa transferir o crédito habitação?
Transferir o crédito habitação consiste em migrar o seu contrato de financiamento para uma nova entidade bancária, que lhe ofereça melhores condições, sem que tenha de vender o imóvel.
Neste processo, o novo banco assume a dívida atual, passando a ser o novo credor. O cliente continua a pagar as prestações mensais, mas agora com condições mais vantajosas.
Quando compensa avançar com a transferência?
A decisão de transferir o crédito deve assentar numa análise rigorosa do contrato atual face às propostas disponíveis no mercado. Em geral, poderá valer a pena considerar a mudança se:
O seu spread for superior a 1,2%;
A taxa for variável e estiver preocupado com a instabilidade;
Já tentou renegociar com o seu banco e não obteve melhorias;
Pretende reduzir o esforço mensal com o crédito habitação;
Quer agregar seguros e comissões para uma gestão mais eficiente.
A simulação é essencial para fundamentar a decisão.
Quais são os passos para transferir o crédito habitação?
O processo tornou-se bastante mais simples nos últimos anos. Eis as etapas essenciais:
1. Realização da simulação
Antes de mais, deve obter uma comparação clara entre o seu contrato atual e as propostas do mercado. Inicie a sua simulação gratuita aqui
2. Recolha da documentação necessária
Será necessário apresentar:
Identificação pessoal e fiscal;
Comprovativos de rendimento;
Declaração de dívida atual e escritura do imóvel;
Mapa de responsabilidades de crédito (Banco de Portugal).
3. Análise de propostas e aprovação
Com os dados em mãos, os bancos irão avaliar o seu perfil e apresentar condições. Poderá então selecionar a proposta mais vantajosa.
4. Celebração do novo contrato
Após a aprovação, assina-se a nova escritura e o crédito anterior é encerrado. O processo é geralmente conduzido pelo novo banco.
Existem custos na transferência?
Embora possam existir custos associados, na maioria dos casos o benefício financeiro compensa o investimento inicial. Eis os encargos mais comuns:
Comissão de reembolso antecipado (máximo legal de 0,5%);
Taxas associadas a nova escritura;
Eventual avaliação do imóvel;
Novas apólices de seguro (geralmente mais económicas).
Importa referir que algumas instituições bancárias estão a suportar parte ou a totalidade destes custos como forma de atrair novos clientes.
Vantagens de transferir crédito habitação
Ao optar por transferir o seu crédito, poderá beneficiar de:
Redução imediata da prestação mensal;
Condições contratuais mais flexíveis e estáveis;
Consolidação de encargos com seguros e comissões;
Maior previsibilidade na gestão do orçamento familiar;
Possibilidade de amortização antecipada com menor penalização.
A grande vantagem é que pode iniciar este processo sem sair de casa. inicie aqui a sua simulação
E se o meu banco atual tentar igualar a proposta?
Essa possibilidade é bastante comum. Após saber que vai transferir o crédito, o banco atual pode apresentar uma contra-proposta com condições semelhantes.
Neste caso, poderá:
Usar a proposta externa como argumento de negociação;
Permanecer no seu banco com melhores condições;
Ou avançar com a transferência, caso a nova entidade mantenha vantagens.
De qualquer forma, o cliente sai a ganhar.
Com as condições actuais do mercado, transferir o crédito habitação pode traduzir-se numa poupança significativa e numa maior estabilidade financeira. No entanto, é fundamental agir com base em informação concreta.
A simulação é gratuita, imediata e não o obriga a assumir qualquer compromisso. Faça a sua simulação agora
Uma decisão informada hoje pode fazer a diferença durante os próximos 20 ou 30 anos.
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