Os seguros são uma componente essencial da vida financeira de qualquer pessoa ou família. Garantem proteção em momentos difíceis, desde acidentes de automóvel a imprevistos na habitação ou situações graves de saúde. No entanto, muitos consumidores contratam apólices e mantêm-nas durante anos sem verificar se continuam a ser adequadas à sua realidade. O resultado? Coberturas desajustadas e prémios mais altos do que o necessário.
Rever os teus seguros — seja de vida, multirriscos ou automóvel — pode traduzir-se não só em poupança, mas também em melhor proteção. Neste artigo, explicamos quando e porquê deves analisar as tuas apólices.
1. Mudanças na Vida Pessoal ou Profissional
A tua vida não é estática. Quando há alterações importantes, os teus seguros devem acompanhar essa evolução:
Casamento ou divórcio: pode ser necessário atualizar beneficiários em seguros de vida ou rever coberturas familiares.
Nascimento de filhos: é prudente reforçar a proteção, sobretudo com seguros de vida e acidentes pessoais.
Mudança de emprego: alterações no rendimento ou benefícios atribuídos pela entidade patronal (como seguro de saúde) podem afetar o que precisas manter individualmente.
Sempre que há um evento relevante na tua vida, revê as tuas necessidades de proteção.
2. Alterações na Habitação ou no Crédito
O seguro multirriscos associado à casa ou ao crédito habitação é muitas vezes contratado por obrigação bancária. No entanto:
Se transferiste o crédito habitação para outro banco, é possível renegociar as condições do seguro e até contratar um mais barato fora da instituição.
Se realizaste obras, como uma remodelação ou ampliação, convém atualizar o capital seguro.
Se mudaste de residência, deves ajustar o contrato à nova localização e características do imóvel.
Ignorar essas mudanças pode deixar-te sub ou sobreseguro, o que compromete a indemnização em caso de sinistro.
3. Diminuição da Utilização do Automóvel
Desde a pandemia, muitas pessoas passaram a utilizar menos o carro — por trabalho remoto ou mudanças no estilo de vida. Se o teu caso mudou, reavaliar o seguro automóvel pode fazer sentido:
Reduz a cobertura se o carro está parado ou com uso muito limitado.
Reconsidera coberturas adicionais (viatura de substituição, assistência em viagem, etc.) se já não são essenciais.
Compara preços — as seguradoras ajustam frequentemente os seus pacotes e podes encontrar melhores ofertas.
Lembra-te de verificar também a franquia e o capital seguro: valores desatualizados afetam o teu bolso em caso de acidente.
4. Subida de Prémios Sem Justificação
Os prémios dos seguros tendem a aumentar com o tempo, mesmo sem sinistros. Isto acontece por atualizações de tabela, inflação ou estratégia comercial da seguradora.
Se notaste aumentos constantes sem razão aparente:
Pede justificações detalhadas à seguradora.
Simula propostas em outras companhias — pode haver diferenças de até 30–50%.
Considera renegociar com a tua seguradora atual — muitas vezes baixam o valor para manter o cliente.
5. Lançamento de Novos Produtos no Mercado
O setor dos seguros está em constante inovação. Novas apólices com coberturas mais amplas, serviços digitais e condições flexíveis podem surgir a qualquer momento.
Verifica periodicamente:
Se há produtos com melhor relação custo-benefício;
Se existem novas coberturas úteis à tua realidade atual;
Se há seguros integrados que podem substituir vários contratos e reduzir custos.
Estar atento ao mercado permite-te ajustar a tua proteção sem comprometer o orçamento.
6. Quando Há Dificuldade em Pagar os Seguros
Se estás numa fase de maior aperto financeiro, rever os seguros não significa abrir mão de proteção — mas sim adaptá-la:
Podes reduzir coberturas supérfluas temporariamente;
Podes mudar para apólices com franquias mais altas (pagas mais em caso de sinistro, mas menos no prémio mensal);
Podes ajustar capitais e beneficiários para o essencial.
Também podes considerar renegociar dívidas ou créditos associados a seguros, como no caso do seguro de vida do crédito habitação — o que, em alguns casos, gera poupanças mensais significativas.
Rever os teus seguros não é apenas uma questão de poupança, mas sim de garantir que estás verdadeiramente protegido com base na tua realidade atual. A vida muda, e os teus contratos devem acompanhar essas mudanças. Estabelece o hábito de fazer uma revisão anual, especialmente quando ocorrem eventos importantes.
Lembra-te: estar bem protegido não significa pagar mais, mas sim pagar o justo por aquilo que realmente precisas.