A nova onda de bancos digitais está a assumir cada vez mais importância, desafiando a grande hegemonia dos grandes grupos financeiros tradicionais. Tanto o N26 quanto o Revolut vieram abalar o setor bancário nos últimos anos. Estas duas marcas são provavelmente os dois bancos digitais mais conhecidos do mercado e também aqueles que têm maior presença.

 

Este bancos digitais surgem também como uma opção super viável para quem viaja. E porque? Porque os cartões de crédito regulares cobram sempre taxas caso sejam feitos levantamentos em países estrangeiros enquanto que com estes cartões de bancos digitais temos um número de levantamentos em que nada é cobrado. Esta é sem dúvida as principal vantagem – o não cobrar qualquer tipo de taxas em operações de pagamento de compras, transferências nacionais ou internacionais e taxas de câmbio (exceto ao fim de semana).

 

 


Cartão Revolut

 

 

Revolut, provavelmente, é o cartão mais conhecido e a solução mais divulgada e recomendada. O processo de obtenção do cartão é bastante fácil e rápido, a app funciona muito bem e é fácil de utilizar, as funcionalidades e limites da versão gratuita são bastante razoáveis e a versão premium oferece muitos extras interessantes. As versões premium custam ou 7,99€/mês ou 13,99/mês.

Associado às versões premium estão bastantes vantagens, que podem interessar a muitas pessoas. Como é o caso do seguro médico no exterior, 0,1% de cashback na Europa e 1% fora da Europa em todos os pagamentos com cartão, serviço de concierge exclusivo, acesso ao LoungeKey Pass em vários aeroportos entres outras.

Características principais da versão gratuita:

A principal a ser destacada é a ausência de anuidade, bem como de qualquer tipo de gasto de envio.

No que diz respeito aos levantamento este são gratuitos até 200€/mês, em qualquer país. Já nas versões premium podemos levantar 400€/mês ou 600€/mês, dependendo da versão escolhida. Depois desse montante, surge uma taxa de 2% em cada levantamento. Mas se pretende transferir dinheiro entre bancos está livre de qualquer tipo de taxa adicional. Já no que diz respeito, em relação aos carregamentos pode fazer de duas maneiras: quer por cartão de crédito/débito (imediato) ou por transferência IBAN (2-3 dias).

Tem uma aplicação muito intuitiva e robusta, com muitas funcionalidades para gestão da conta e do cartão (bloquear cartão, suspender funcionalidade temporariamente, definir limites, criar cartões virtuais, etc). Pode ainda abrir e fazer a manutenção da sua conta gratuitamente à ordem em quer em Euros e em Libras. Através desta marca, Revolut, tem ainda a possibilidade de manter o saldo no cartão em múltiplas moedas, incluindo em cripto-moedas.

 

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N26 Bank

 

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N26 é aquele que mais se assemelha a um banco tradicional quando comparado com o Revolut. O N26 Bank, na realidade, é um banco normal, sediado na Alemanha e, como tal, licenciado e regulado pelo banco Central Europeu. Tem é a particularidade de ter sido desenvolvido de raiz para operar como um “mobile banking”, nomeadamente através de uma app ou do computador. Para além das questões associadas à mobilidade, o N26 oferece aos seus clientes um cartão Mastercard com características e funcionalidade muito interessantes.

Temos também a versão premium, Black Premium,  desde 9,90€/mês . Permite levantamentos gratuitos em caixas electrónicas em qualquer lugar do mundo – as taxas de câmbio são definidas pela Mastercard e tem também associado um pacote de seguro da Allianz.

 

Transferências internacionais taxadas de forma diferente 

É nas transferências internacionais que se verifica uma das principais diferenças entre N26 e Revolut.

No caso do N26, a comissão pode variar entre os 0,36% e 2,86%, dependendo da moeda.
Por sua vez, o Revolut aplica uma taxa de 0 a 2% nos primeiros 6.000€ transferidos, por mês. Depois desse valor, aplica-se sempre a taxa de 2%. 

Custos de levantamentos no estrangeiro também diferem

Se considerarmos o plano gratuito, o Revolut permite levantamentos gratuitos até 200€ por mês. A partir desse montante, considera-se uma taxa de 2%. Já no caso do N26, no plano basic a taxa cobrada sobre o levantamento é de 1,7%. Só no plano seguinte é que essa ação fica isenta.

As principais características deste cartão estão no facto de ser gratuito e sem qualquer tipo de anuidade, tem também de o envio ser gratuito para sua casa. Conseguimos efectuar 5 levantamentos gratuitos/mês em Euros. A partir dai acresce 2€ por cada levantamento adicional. Ao contrário do Revolut este cartão não requer qualquer tipo de carregamento, uma vez que o mesmo utiliza o saldo da conta à ordem.

É um cartão que é gerido através de uma aplicação robusta com muitas funcionalidades de gestão da conta e do cartão (transferências, notificações e alertas, bloqueio imediato do cartão, bloqueio do cartão para compras online, definir limites). Pode efetuar transferências bancarias em euros totalmente gratuitas (E agora com as taxas do MBWay faz cada vez mais sentido optar por esta opção).

Já para o estrangeiro as transferências têm um custo adicional mas bastante reduzido devido à parceria estratégica com a TransferWise. Já a nível nacional as transferências via TransferWise são totalmente gratuitas.

Optar por um destes cartões faz cada vez mais sentido ainda por agora que as transfêrencias MBWay são pagas pela grande maioria dos bancos!

 

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Cristiano Lucas
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